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2021-学合规守底线心得体会

学合规守底线心得体会

第十三届全国人民代表大会第二次会议的开幕式上,李克强总理在政府工作报告中24次提到“风险”一词,可见在巨变的时代风险无处不在,商业银行本身就是经营风险的企业,因此合规显得尤为重要。合规其实是一种预防措施,是一种事先的控制,无论是柜面工作人员、客户经理还是管理人员,每天都需要和风险打交道,合理管控风险,加强合规文化建设,防患于未然,是银行工作人员最基本的课题,也是银行实现稳健长远发展的根本保障。

作为一名柜员,在柜台上每天要经手很多业务,合规无处不在。比如说离柜时,钱、印章、凭证等都要锁箱,核心系统要退出;做业务时不能逆流程交易,遇到大额交易,一定要核对身份证原件,进行联网核查和复印件留存;一日三碰库,结束营业要换人盘库,防止长短款,凭证缺失;我也学习到了师傅开户时的严谨,容不得一丝马虎……这些越是看似细枝末节的小事情往往越得不到重视,但是领导们一直教育我们,虽然我们银行我们身边并没有发生一些很大的风险,但其实社会上有很多坏人会钻银行的空子,有很多骇人听闻的案例都是因为不注重小细节导致的重大风险。我们柜面工作人员不能因为长年累月重复相同的工作,就松懈了心理防线,要加强自我约束力和管控力,深知千里之堤,毁于蚁穴,我们坚守着风险的第一道防线,只有把最基本的风险控制住了,才能谋求层层把控,消除风险。

除了一些柜面上的合规经历,我在工作当中也了解到了很多其他方面的合规制度。比如不相容岗位相分离制度,重要物品保管人员和记账人员不能为同一个人,经办人员和复核人员也不能相同,信息科技运行和维护人员要相分离,做到岗位牵制。再比如授权审批制度、强制休假制度、岗位轮换制度、重要岗位离岗审计制度等,我们银行的合规制度是比较完善的,而且大家对制度的执行也很到位。

新员工培训的时候上了一堂专门针对合规风险管理的课程,老师介绍了很多案例,有一个让我印象深刻,是关于银行工作人员拿着投资者的钱去投资一些不属于银行的高收益高风险产品,从而赚取高额佣金。对于我们银行来说,这是很不可思议的事情,但其实,近年来“飞单”事件频发,有些银行从业人员还是心存侥幸,被利益冲昏头脑,从他们自身来说,风险意识薄弱,利欲熏心,另一方面国家对这方面的惩罚力度太轻,没有起到震慑作用,所以导致他们铤而走险,顶风作案。另外,社会公众因为贪图小利给了这些人作案的机会。我觉得银行还是要防微杜渐,加强合规意识的宣传,建立健全合规文化的建设,从各个方面来把控风险以此阻断风险。

我在网上也看了一些客户经理队伍合规意识浅薄的案例,引发了一些感想。贷款业务中涉及最多的就是“借贷搭售”问题,我们都知道客户经理也会有很多销售任务,可是接触的客户却没有厅堂工作人员那么多,所以这导致他们也许会为了完成业绩而违规,这看似是个很矛盾的事情,但仔细想想完全是可以避免的。客户经理在推销产品时,如果自己对产品都不了解,导致解释不清楚,会产生很多误会,因此对产品要有全方位的了解,不管客户咨询什么问题都能回答准确,而不是僵硬的捆绑销售。如果在营销时就先了解你的客户,知道他们的需求,介绍一下符合他们要求的产品,让客户主动接纳,客户体验就会好很多,从处理结果上看,其实大部分客户都是愿意接受的。第二是客户经理对客户的服务意识不强,可能银行会比较注重对柜面员工服务意识的培养,客户经理就会觉得这些服务工作并不是他们的事,后期要增强对客户经理专业素养和服务意识的培训。

入行后的几个月里,我感受到了我们银行对于合规这一方面的重视,各方面的制度也都比较成熟,实行起来有章可循,而且大家的合规意识也很强,对制度执行力也很强,我们员工要实现“要我合规”到“我要合规”的转变,“案件问责”前移到“违规问责”,进一步营造良好合规文化,守住银行的风险底线。

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